Como guiar seu filho pelo campo minado financeiro de pagar pela faculdade
Alerta de spoiler: este requer discussões familiares frequentes.
Como custos de matrícula na faculdade continue a subir , muitas famílias Sinta a tensão financeira Isso vem com o financiamento da educação de seus filhos. Juntamente com os preços potencialmente pesados, a segurança do reembolso de empréstimos para estudantes permanece em fluxo como o Departamento de Educação dos EUA reprimir a inadimplência da dívida , colocando milhões de americanos em risco de penhora salarial e outras penalidades por não pagarem a tempo.
Preparar adequadamente seu filho para pagar pela faculdade é crucial, independentemente da situação financeira de sua família. Mas como você pode discutir o tópico com seu adolescente de uma maneira que os ajude a se sentirem empoderados e responsáveis pelo futuro? Primeiro, você deve vir armado com conhecimento - e, como qualquer convúdio importante para os pais, muita paciência e curiosidade.
Quebrar o orçamento
Especialistas concordam que tomar um gesto de suas finanças é o primeiro passo antes de abordar o assunto com seu filho. “Isso significa olhar para economizar, renda atual, quaisquer fundos educacionais existentes como um 529 Plano e seu orçamento mensal ”, diz Courtney Alev , advogado financeiro do consumidor em Intuit Credit Karma . 'Depois de saber o que é capaz de contribuir realisticamente, pode abordar a conversa com clareza e menos estresse. Também é importante explorar qual ajuda financeira pode estar disponível para que todas as opções e recursos disponíveis sejam levados em consideração'.
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Jennifer Seitz , Cfei e diretor de educação em Luz verde , acrescenta: 'Considere o quanto você pode contribuir realisticamente sem afetar suas próprias contas de aposentadoria. Pense em seus limites, incluindo o máximo de estádio que você está capaz ou disposto a gastar a cada ano. Considere suas expectativas para o futuro, como se você pagará por quatro anos ou mais ou tenha outros requisitos'.
Tente não ficar sobrecarregado. Pense em passos de bebê! 'Para os pais que não sabem por onde começar com um 529 Plano , que é um plano de economia com vantagem de impostos projetado especificamente para despesas educacionais, tomar pequenas etapas gerenciáveis pode facilitar o processo ”, observa Alev.
Aqui estão suas principais dicas:
- Comece analisando o plano 529 do seu estado : Confirme quaisquer benefícios ou incentivos fiscais para os residentes.
- Defina um valor de contribuição realista : Dê uma olhada no seu orçamento mensal e decida quanto você pode reservar confortavelmente. Você não precisa começar com uma grande quantia: contribuições pequenas e consistentes podem aumentar com o tempo.
- Automatizar contribuições : A configuração de depósitos automáticos, mesmo que seja apenas US $ 25 ou US $ 50 por mês, pode ajudá -lo a permanecer no caminho certo sem esforço extra.
- Peça contribuições como preços marcantes : Muitos 529 planos permitem que os parentes contribuam, tornando aniversários e feriados um ótimo momento para aumentar a economia.
Mas primeiro, respire fundo
Os pais 'não precisam ter todas as respostas para se sentirem' prontas 'para conversar, porque um contorno difícil pode ajudar a enquadrar uma conversa realista', acrescenta Seitz. 'Também é útil pesquisar os custos médios para as escolas-alvo de seus filhos-tuificação, moradia, planos de refeições e outras despesas, como livros ou suprimentos-para que você esteja entrando com uma compreensão compartilhada do cenário financeiro. As aulas varia amplamente entre as escolas privadas e de TI para os residentes do estado e fora do estado.
Um hacker para expulsar as coisas? Facilite a conversa com um espírito colaborativo.
'O dinheiro pode parecer um tópico assustador', diz Alev, 'especialmente quando uma grande despesa como a faculdade está envolvida, por isso é útil abordar essa conversa como uma equipe. Em vez de pular direto para os números, comece perguntando ao seu filho o que eles imaginam para que você esteja de acordo com a qual a sua parte de que você está sendo divulgada.
Seitz recomenda começar aqui:
- Em quais escolas você está interessado e por quê?
- Você está aberto a escolas estaduais e/ou faculdades comunitárias, onde mais tarde pode ser transferido para outra escola?
- Você tem uma carreira em mente que pode influenciar onde ou quanto tempo você vai para a escola?
- Quais são suas expectativas em torno do trabalho durante a faculdade-você está aberto a empregos de meio período ou estudo de trabalho?
- Você pesquisou bolsas de estudos para as quais você pode ser elegível ou enviou algum pedido?
- O que você sabe sobre empréstimos para estudantes?
'Comece simples', diz Seitz. 'Explique a diferença entre empréstimos federais e privados e enfatize que os empréstimos estudantis são emprestados dinheiro com juros e taxas, não dinheiro gratuito'.
Em seguida, divide -o em termos reais, sugere Alev, como o pagamento mensal em um determinado valor do empréstimo: 'Você pode até usar ferramentas como o Credit Karma's Calculadora de empréstimos para estudantes Visualizar prazos de reembolso e custos totais ao longo do tempo. Quanto mais eles entendem agora, mais bem equipados serão para tomar decisões inteligentes de empréstimos. Tanto os pais quanto os alunos devem estar bem informados sobre o que está disponível para eles, juntamente com as implicações, antes de assumir um compromisso '.
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Seitz diz que outra maneira de reforçar as ramificações da vida real é levar seu adolescente através de um plano de pagamento de amostra com base em sua carreira principal ou desejada. 'Pode ser revelador ver quanto tempo o reembolso pode levar o salário de um professor versus um papel de engenharia, por exemplo', diz Seitz. 'Se eles podem ver o impacto em dólares reais, isso os ajuda a determinar se o custo equivale a valorizar seu futuro'.
A honestidade é a melhor política
Quando se trata de compartilhar o que você pode e não pode pagar, os dois profissionais recomendam a honestidade pura e desenfreada, bem como as maneiras de você pode ajuda, como tê -los vivendo em casa para economizar custos. Isso também pode incluir 'escolher uma escola mais acessível, solicitar bolsas de estudo ou explorar opções de estudo de trabalho', observa Alev. 'Tranquilizá -los que precisar de ajuda e fazer compromissos é normal, e que muitos estudantes adotam uma abordagem de retalhos para financiar sua educação'.
Ela acrescenta: 'Na verdade, é uma ótima maneira de mostrar às crianças como estabelecer limites financeiros'.
Ter discussões antecipadamente e muitas vezes também pode ajudar a tornar o processo menos intimidador para todas as partes envolvidas, dizem os profissionais. 'Envolva seu adolescente cedo', diz Seitz. 'Deixe-os assumir a liderança na pesquisa de bolsas de estudo, rastrear prazos e construir um orçamento simples da faculdade. Isso cria um senso de propriedade e reduz surpresas. Também aumentaria a precisão do seu orçamento para revisitar o plano a cada semestre. Custos, auxílios e prioridades mudam-torná-lo uma conversa viva, não uma conversa única'.
Também não tenha medo de fazer muitas perguntas e apenas dê um passo de cada vez, Alev incentiva. 'A arquivamento da FAFSA assim que abre a cada ano é uma obrigação, mesmo que você ache que não se qualificará para a ajuda. Também é benéfico explorar as opções de ajuda financeira nas escolas da sua lista, mesmo antes de se inscrever, para entender que tipos de assistência estão disponíveis e evitar surpresas quando as cartas de aceitação chegarem', diz Alev.
'Divida em fases', sugere Seitz. 'Comece pesquisando as escolas para ter uma noção melhor do custo realista antes de se aprofundar de onde o dinheiro pode vir. Então, discutir financiamento e fontes-FAFSA, bolsas de estudo, presentes de famílias e empréstimos estudantis. Por fim, compare suas opções para tomar uma decisão equilibrada e bem informada para sua família'.
A realidade preocupante da dívida de empréstimos para estudantes
Infelizmente, mesmo pequenas quantidades de dívidas de empréstimos para estudantes não são nada para se espirrar, e é algo que os mutuários costumam carregar consigo por anos além de receber seu limite e vestido. “De acordo com Dados do karma de crédito A partir de setembro de 2024, 60% dos mutuários de empréstimos estudantis dizem que seus empréstimos estão impedindo que eles atinjam suas metas de poupança ou de pagar dívidas ', diz Alev.' Além disso, 69% dos mutuários que não estavam recebendo pagamentos de tempo consistente em relação aos empréstimos para estudantes. É por isso que é tão importante ter conversas abertas mais cedo e discutir os possíveis impactos e conseqüências de assumir empréstimos '.
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