Você deve apoiar financeiramente seus pais idosos?

Veja como navegar nessas águas turvas do cuidado multigeracional.

Se você faz parte do geração de sanduíche - isto é, encarregado de cuidar de seus próprios filhos e também de seus pais idosos - você provavelmente está ciente dos muitos desafios inerentes que acompanham cuidado multigeracional .

Com poucas redes de segurança social (e o possibilidade de aqueles que existem diminuir ), os pais idosos podem precisar de trabalhar mais anos antes de se poderem reformar, lutando para sobreviver quando deveriam desfrutar confortavelmente dos seus anos dourados.

Então, se você pode sustentar financeiramente seus pais, deveria?

As estatísticas

Primeiro, é importante notar que você está longe de estar sozinho nesse enigma. A Pesquisa AARP 2020 descobriram que um terço dos americanos com idades entre 40 e 64 anos prestam assistência financeira aos pais e outro quarto afirma que planeja fazê-lo no futuro. E isso foi antes da pandemia de COVID, que trouxe inflação recorde , insegurança no emprego e novos desafios de saúde entre todas as faixas etárias, mas especialmente para os idosos.

Isso sem mencionar a dinâmica única da sua família, incluindo quaisquer normas e expectativas culturais que possam existir. Falar sobre dinheiro nunca é fácil, mas é crucial se você quiser ajudar seus pais sem criar uma situação complicada para todos os envolvidos, como Deborah Cartisser , consultor sênior de patrimônio da Gestão de patrimônio de doze pontos , diz a mamãe assustadora.

Verifique seu talão de cheques primeiro

Seu primeiro passo deve ser garantir que suas finanças estejam em ordem. Você não deve se endividar ou usar suas próprias economias de emergência para resgatar seus pais, pois isso pode impactar negativamente seu futuro financeiro muito depois de eles terem partido. Como enfatiza Cartisser: “É essencial colocar as suas próprias necessidades em primeiro lugar, antes de tentar oferecer assistência aos outros”.

Certifique-se de que seu orçamento mensal permite que as necessidades da sua família sejam atendidas, incluindo economizando para sua própria aposentadoria . Cartisser recomenda usar um calculadora de planejamento por esta.

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Além disso, você deve considerar por que seus pais precisam de assistência financeira. Ajudar no caso de uma despesa imprevista ou mudança de vida é diferente de uma má gestão crónica de fundos. No caso deste último, vocês dois ficarão em melhor situação se puderem ajudá-los a fazer um orçamento ou estabelecer um orçamento para eles. consultor financeiro especializado em necessidades de idosos.

Falar sobre dinheiro é importante

Para normalizar esses tópicos (e, com sorte, evitar que as coisas fiquem muito carregadas de emoção), “comece as conversas com os pais cedo”, diz Cartisser. 'Lembre-se, todo mundo eventualmente precisa de ajuda para administrar suas finanças. Não é uma questão de se, mas de quando . Todo mundo sofre de alguma forma de declínio cognitivo, então não espere por um evento mental ou físico antes de iniciar a discussão.'

Ela acrescenta: “O envelhecimento não é único, mas é exclusivo da sua família. Comece formando uma parceria com eles”. Deixe-os saber que você está do lado deles e que não há vergonha ou estigma se precisarem de sua ajuda.

Algumas perguntas a serem feitas, por Cartisser:

• Quais são os seus desejos e princípios orientadores?
• Como eles querem que as coisas sejam tratadas?
• Como eles desejam obter esse apoio?
• Que contas eles têm?
• Quais instituições os mantêm?

“Comece devagar e entenda que eles podem não querer entrar em detalhes imediatamente”, diz Cartisser. Você não precisa entrar em detalhes na primeira conversa, então você pode querer configurar horários recorrentes (semanais ou mensais) para conversar, especialmente se você planeja fornecer suporte contínuo.

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A logística de dar uma mão amiga

“Se você precisa oferecer assistência financeira, pense em fazê-lo na forma de um empréstimo”, sugere Cartisser. 'Se houver mais de um filho, um empréstimo pode garantir que os rendimentos sejam reembolsados ​​com os rendimentos do patrimônio. Certifique-se de colocar os termos do empréstimo e do reembolso por escrito. Compartilhe as informações com outros membros da família para que eles não fiquem surpresos com os arranjos mais tarde.'

E se você tiver irmãos, peça ajuda a eles sempre que possível. “Lembre-se de que estar longe não os impede de ajudar. Existem muitas maneiras de fornecer apoio que não envolvem estar próximo”, ressalta Cartisser. 'Divida as responsabilidades com base na experiência profissional, tempo disponível, recursos disponíveis, etc. Tente evitar que a pessoa mais próxima faça todo o trabalho. Planeje assumir as tarefas uma de cada vez (como pagamento de contas, preparação de impostos, coleta de dados , suporte de saúde) se necessário.' Se seus pais não querem que os filhos se envolvam nas finanças, é aqui que um consultor financeiro o ajudará.

Além disso, se você não puder contribuir financeiramente, há muitas maneiras de apoiar seus pais que não têm nada a ver com sua conta bancária. 'As contribuições de tempo podem ser ainda mais valiosas. Entenda como seus pais desejam ser apoiados e ajude a encontrar soluções para os problemas que enfrentam. Você pode analisar os recursos deles e determinar se há medidas de redução de custos que eles possam tomar agora', diz Cartisser.

Por exemplo, “Imóveis quitados podem ser uma fonte de renda”, diz ela. 'Se um dos cônjuges precisar de cuidados de longo prazo que não pode pagar, um fundo Medicaid pode ajudar a preservar os bens do outro cônjuge. Consulte um advogado de cuidados a idosos para ajudar a entender como essa ferramenta pode ajudar. Um planejador terceirizado pode oferecer aconselhar e garantir que qualquer coisa que seja proposta não terá quaisquer consequências adversas.'

Cuidando de você

Você também precisa proteger sua própria família, o que significa estabelecer limites firmes para evitar qualquer dificuldade financeira no futuro.

“Não ofereça apoio sem compreender totalmente a situação financeira dos pais”, enfatiza Cartisser. 'Deixe claro quanto suporte você está disposto a fornecer e por quanto tempo. Dê o dinheiro mensalmente, em vez de transferi-lo de uma só vez. Ofereça-se para pagar uma conta e pague diretamente ao fornecedor. Acompanhe o que você está dando a eles e certifique-se de que outros membros da família estejam cientes do plano. Avalie se você precisa ser reembolsado pelo apoio que está oferecendo.

Cada situação será tão única quanto cada família, mas você deve sempre colocar sua máscara de oxigênio primeiro — não importa o quanto queira ajudar quem você ama.

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