Aqui está o quanto você deveria ter economizado até 40, de acordo com especialistas financeiros

Pixabay

greek god girl names

Como se você já não tivesse o suficiente em sua mente ao atingir seu 40º círculo ao redor do sol, você também atingiu o ponto em que está mais perto da aposentadoria. Gole. Naturalmente, isso leva a uma cascata de questionamentos internos. O que está fazendo com sua vida? Você está onde deveria estar? Quanta economia você deve ter por 40? E o que você fará se não tiver o suficiente?

Vamos fazer uma pausa na espiral do pânico por um minuto quente. Para começar, você certamente não é o único que provavelmente se sente mal preparado neste estágio importante. Na verdade, de acordo com um estudo realizado por Northwestern Mutual , um em cada três americanos pesquisados ​​tem menos de US $ 5.000 em economias para a aposentadoria.

Sem mencionar que há muitas informações conflitantes por aí - o que, para ser honesto, faz sentido. Simplesmente não existe uma fórmula única que possa levar em consideração o conjunto único de circunstâncias de cada pessoa. Abandonar um número geral e supor que todos podem alcançar esse benchmark cheira a privilégio.

Então, o que vamos fazer é dar a você algumas perspectivas diferentes oferecidas por especialistas financeiros. Mas a coisa mais importante para você lembrar é que você deve fazer o que é certo para a sua situação. Você sempre pode reajustar se as coisas mudarem.

Quanto você deve economizar até 40?

Para estar onde você precisa estar na aposentadoria, Fidelity Investments recomenda economizar (e, idealmente, investir) 15% de sua receita anual. Se você sonha em viver uma vida feliz na aposentadoria, esse número deve aumentar. Se você está satisfeito com uma aposentadoria mais discreta, ela pode cair. Basicamente, porém, Fidelity diz que você deveria ter cerca de 10 vezes o seu último salário economizado até a idade de aposentadoria. Você pode analisar seus números para descobrir exatamente onde isso o colocaria em 40.

Apesar T. Rowe Price também sugere que você conserve 15% de sua receita anual, esta empresa de investimento deixa um pouco mais de espaço em seu valor de aposentadoria. Basicamente, eles esperam que as pessoas lentamente acumulem uma economia de 15%, começando em torno de 6% na casa dos 20 anos. Isso equivaleria essencialmente a uma referência de economia de cerca de duas vezes o seu salário anual até 40.

De acordo com Dinheiro magazine, um casal de 40 anos com uma renda familiar combinada de cerca de US $ 100.000 deve planejar uma economia de 2,6 vezes seu salário.

E Samurai Financeiro afirma corajosamente que você deveria ter economizado seis vezes suas despesas anuais até os 40 anos. Portanto, se você gasta US $ 50.000 por ano, deve estar entrando em sua quarta década com um pecúlio de cerca de US $ 300.000.

Existe um saldo médio de 401 (k) por idade?

A situação financeira de cada indivíduo é diferente, assim como cada trajetória de carreira é diferente. No entanto, existem alguns números e estatísticas que podem oferecer um instantâneo de quanto outras pessoas da sua idade economizaram até certa idade. Por Investopedia , Fidelity Investments divulgou algumas estatísticas que podem lançar mais luz sobre o assunto.

Entre as idades de 20-29, o saldo médio de 401 (k) é de $ 10.500. Entre as idades de 30-39 anos, o saldo médio de 401 (k) é de $ 38.400. Entre as idades de 40-49, o saldo médio de 401 (k) é de $ 93.400. Entre as idades de 50-59, o saldo 401 (k) médio é de $ 160.000. Entre as idades de 60-69, o saldo médio de 401 (k) é de $ 182.100. E entre as idades de 70-79, o saldo 401 (k) médio é de $ 171.400.

Existe um benchmark mais factível para atirar primeiro?

Ouça, se você não está nem perto desses números ainda, venha sentar-se ao meu lado. Serei sua irmã em solidariedade porque estou bem aí com você. No entanto, existem coisas que podemos fazer para dar a volta por cima neste trem.

Não surpreendentemente, um deles é definir um orçamento e incluir o desvio de um pouco de dinheiro todos os meses para nosso fundo de aposentadoria, 401 (k), ou ambos. Treine-se para ficar melhor nisso praticando a regra de gastos 70-20-10 - 70 por cento de sua renda mensal deve ir para despesas de subsistência, 20 por cento deve ir para o pagamento de dívidas (se você tiver alguma), e o restante 10 por cento devem ir para a poupança. Você pode então ajustar conforme achar necessário para economizar mais quando possível.

Você também pode começar com metas menores. Você tem um fundo para dias chuvosos? Faça disso sua primeira meta, já que normalmente envolve ter cerca de US $ 2.500 reservados para surpresas financeiras de pequena escala. Em seguida, trabalhe seu caminho até um fundo de emergência, que idealmente tem o equivalente a três a seis meses de despesas economizadas.

E, novamente, não se culpe se estiver começando a levar as economias a sério ou se seu orçamento não permitir muito. Mesmo que você só consiga guardar $ 40 por mês no início, é melhor do que nada.

Olhando para a frente ...

Enquanto os especialistas recomendam que você economize quase três vezes o seu salário ao chegar aos 40, esse número aumenta exponencialmente quando você chega aos 50, ponto em que os especialistas recomendam que você economize seis vezes o seu salário. Quando você chega aos 60, isso aumenta para oito vezes o seu salário. Esses são números importantes para discutir com seu planejador financeiro ou consultor de aposentadoria.

Se isso parece impossível ...

Vamos ser reais. Aquele em cada três americanos com menos de US $ 5.000 provavelmente não está trabalhando em empregos onde ganham US $ 100.000 por ano. Eles podem nem mesmo ganhar $ 50.000 por ano. (Professores, por exemplo.) Se você está vivendo de salário em salário, a ideia de economizar até 10% de sua renda mensal pode parecer risível, na melhor das hipóteses. Esses 10 por cento é o que paga pelo gás para ir e voltar do trabalho, certo?

Yahoo Finance conseguiu e ofereceu algumas dicas tranquilizadoras para aqueles de nós que sabem que vão se aposentar sem economizar. Uma de suas maiores dicas é reduzir seu custo de vida. Isso pode ser qualquer coisa, desde cortar o cabo do cabo e reduzir o tamanho do seu carro até realmente se mudar para uma cidade com um custo de vida mais baixo. Outra opção: saldar sua dívida. Aposentar-se com alguns milhões de dólares no banco é fácil para algumas pessoas. Mas, não subestime a simples liberdade de se aposentar sem dívidas. Se você não tem contas de cartão de crédito, pagamento de carro ou hipoteca, você já cortou quanto dinheiro vai precisar a cada mês.

Está se sentindo melhor ainda? Aproximar-se dos 40 não é uma coisa fácil de se considerar para ninguém. Esperançosamente, essas dicas fazem com que pareça um pouco menos assustador.

Citações comoventes sobre dinheiro

Se você deseja ser rico, pense tanto em economizar quanto em ganhar. —Benjamin Franklin

Muitas pessoas pensam que não são boas em ganhar dinheiro, quando o que não sabem é como usá-lo. —Frank A. Clark

O dinheiro é apenas uma ferramenta. Ele o levará aonde desejar, mas não o substituirá como motorista. -Ayn Rand

Não é quanto dinheiro você ganha, mas quanto dinheiro você guarda, o quão duro isso funciona para você e por quantas gerações você o guarda. —Robert Kiyosaki

Compartilhe Com Os Seus Amigos: