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Como fechar facilmente um cartão de crédito sem arruinar sua pontuação de crédito

Estilo De Vida
como fechar um cartão de crédito

Nattakorn Maneerat / Getty

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Embora fechar cartões de crédito normalmente não seja recomendado por causa de seu impacto potencial em sua pontuação de crédito, definitivamente existem situações em que essa é a sua melhor opção. Por exemplo, talvez você tenha muitos cartões de crédito e isso dificulte o controle de seus gastos. Ou talvez você tenha se inscrito para obter um cartão de crédito com uma grande (ou nenhuma) taxa de juros ou taxa anual, e a política da empresa mudou, colocando você em desvantagem financeira.

E embora haja muitas cenas em seriados dos anos 80 e 90 onde um gastando demais (e vamos ser honestos, estereotipadamente feminino) personagem simplesmente corta seus cartões de crédito e de repente fica livre da tentação de gastar dinheiro em um novo par de sapatos, na realidade, fechar um cartão de crédito não é tão simples. Se você está se perguntando qual é a melhor abordagem, você não está sozinho. Na verdade, de acordo com os dados de pesquisa mais recentes disponíveis, as informações sobre como fechar um cartão de crédito são pesquisadas em quase 4.400 por mês. Existem muitos fatores a serem considerados em sua decisão, como resgatar prêmios, pagar dívidas, lidar com usuários autorizados - e, sim, sua pontuação de crédito. Aqui está o que você precisa saber sobre como fechar um cartão de crédito com segurança.

como fechar um cartão de crédito

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Fechando um cartão de crédito e sua pontuação de crédito

Antes de entrarmos em como fechar um cartão de crédito, vamos falar sobre como isso pode afetar sua pontuação de crédito. Você pode pensar que fechar cartões de crédito de que não precisa mais é a coisa financeiramente responsável a fazer e, embora esse possa ser o seu caso especificamente, geralmente é melhor manter suas contas abertas. Parte da razão para isso é que seu histórico de reembolso é uma grande parte de sua pontuação de crédito. Portanto, se você tem sido bom em pagar seu cartão de crédito em dia, manter sua conta ativa pode ajudá-lo a se manter em situação regular, de acordo com U.S. News and World Reports .

Outra parte importante de sua pontuação de crédito é o índice de utilização de crédito, que analisa a quantidade de crédito que você tem em comparação com a quantidade que está usando. Fechar um cartão de crédito pode ter um impacto negativo porque você perde o valor do limite de crédito não utilizado, especialista em crédito John Ulzheimer, ex-FICO e Equifax disse U.S. News and World Reports. Se sua dívida representar uma porcentagem maior de seu limite de crédito, isso pode resultar em um aumento no índice e em uma pontuação mais baixa.

Como fechar um cartão de crédito com segurança

Então, você decidiu ir em frente e fechar um cartão de crédito. O que agora? Aqui estão algumas etapas simples para ajudá-lo a percorrer o processo.

Descubra exatamente quanto você deve

Sim, você vai querer pagar seu cartão de crédito antes de fechá-lo, mas pode não ser tão simples quanto pagar sua conta. Entre em contato com a administradora do cartão de crédito e solicite o valor do reembolso. Isso não inclui apenas qualquer saldo remanescente, mas também quaisquer juros e taxas que você acumulou. Também é importante notar que, a menos que você entregue o valor total do pagamento, seu cartão manterá um equilíbrio e os juros e taxas podem continuar a acumular.

Use todas as recompensas que você ganhou

Se seu cartão veio com algum programa de pontos ou recompensas, certifique-se de ganhar dinheiro com tudo o que você ganhou para não perdê-los. Em alguns casos, você pode até usar seus ganhos de recompensas para ajudar a pagar o saldo do seu cartão. Se você tiver alguma dúvida, especialmente sobre os cartões de viagens de marca compartilhada, nos quais você ganha milhas aéreas, verifique com a administradora do cartão de crédito se você pode transferi-los. Você já gastou o dinheiro - você também pode colher os benefícios.

Atualize seus pagamentos automáticos

Agora que muitas de nossas contas mensais estão no pagamento automático, pode ser fácil perder o controle de qual cartão de crédito está cobrindo qual serviço. Se você estiver fechando um cartão de crédito, certifique-se de atualizar suas informações em todas as contas que tenham um pagamento automático recorrente vinculado a esse cartão. Dessa forma, você não será atingido por multas atrasadas inesperadas ou outras penalidades.

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Informe seus usuários autorizados

Se você tiver usuários autorizados em sua conta, como um parceiro, pai ou filho, informe que você vai encerrar a conta. É uma cortesia comum e ajudará a evitar uma situação embaraçosa em que o cartão seja recusado. E só para esclarecer: um usuário autorizado não é o mesmo que ter uma conta conjunta com alguém. Se você tiver uma conta com um usuário autorizado, será o único responsável por quaisquer cobranças - mesmo aquelas que o outro usuário cobrou.

Uma observação para usuários autorizados que desejam se retirar da conta: De acordo com Experian , fazer isso é extremamente fácil. No entanto, isso pode ter consequências para sua pontuação de crédito: A conta não aparecerá mais em seu relatório de crédito e sua atividade não será considerada em sua pontuação de crédito. Isso também significa que o comprimento do histórico de crédito, que constitui 15% do seu FICOPontuação, será afetado. Em outras palavras, se o cartão de crédito que você anexou era a conta mais antiga em seu relatório, seu histórico de crédito seria mais curto sem ele.

Dito isso, essa mudança pode valer a pena se o principal titular do cartão de crédito estiver administrando incorretamente a conta, afetando assim o seu crédito.

Livre-se do seu equilíbrio

Quer você pague o cartão de crédito totalmente ou transfira o saldo para outro cartão, você vai querer ter certeza de que não deve nada na conta. E não apenas presuma que tudo está resolvido depois de fazer o que você acha que é o seu pagamento final: faça um acompanhamento com a administradora do cartão de crédito para ter certeza de que tudo está em ordem antes de fechar oficialmente o cartão.

Feche a conta e livre-se do cartão

Deve ser isso! Assim que chegar a este ponto, entre em contato com a administradora do cartão de crédito e informe que deseja encerrar a conta. Eles podem tentar dissuadi-lo, mas obviamente a decisão é sua. Certifique-se de que eles observam que a conta está sendo encerrada a seu pedido, para que não pareça que sua conta foi encerrada por padrão ou pelo credor. Peça-lhes para enviar uma carta confirmando isso e mantê-la em arquivo, caso haja alguma dúvida no futuro. Se você falou com um representante que garantiu que a conta estava encerrada, você ainda pode confirmar enviando uma carta notificando seu credor sobre o seu desejo de encerrar a pedido do consumidor. Inclua seu nome e endereço também. E sim, depois de cancelar oficialmente o cartão e receber a confirmação disso, você pode ter seu momento de sitcom e cortar o cartão com uma tesoura ou colocá-lo em uma trituradora resistente.

Se o seu cartão for de metal em vez de plástico, como no caso dos cartões American Express, não o coloque no triturador, a menos que queira um triturador quebrado. Em vez disso, entre em contato com seu credor e peça um envelope pré-pago. Depois de devolvê-lo, seu credor irá descartá-lo com segurança. É isso, está feito.

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E se você tiver um cartão de crédito que não usa?

Todos nós temos esses cartões de crédito acumulando poeira em nossas carteiras ou gavetas. E embora seja normal não usar um cartão, existem alguns riscos dos quais você deve estar ciente. Em primeiro lugar, longe da vista, longe da mente também funciona para cartões de crédito. Não usar um cartão com tanta frequência significa que você também não verifica os extratos mensais ou faz login no aplicativo móvel do cartão, deixando-se vulnerável a possíveis fraudes que você detecte tarde demais ou nunca.

Você também corre o risco de ter um cartão inativo fechado para você pelo credor. Isso mesmo, você não achou que era uma relação de mão única, não é? Embora seja raro, as empresas de cartão de crédito podem fechar cartões inativos a seu critério, o que pode impactar levemente sua pontuação de crédito. A maioria das empresas enviará uma carta avisando sobre um fechamento iminente pelo correio. Portanto, se você não deseja que o cartão seja fechado, você pode colocar uma cobrança nele.

Fazendo alguns movimentos de muito dinheiro?

Se você está pensando em fechar um cartão de crédito, provavelmente também está no meio de outras decisões financeiras importantes. Estamos aqui para ajudar, mamãe. Existem alguns passos fáceis, mas importantes, se você estiver tentando saldar dívidas. E se você está tentando não gastar dinheiro de forma alguma ? Você precisa de um orçamento, ou talvez apenas um orçamento de férias. Por fim, ao elaborar seu novo plano financeiro, provavelmente você está lidando com uma tonelada de papelada. Quer saber o que você precisa salvar e quais informações e o que você pode destruir? Nós sabemos exatamente quanto tempo você deve mantenha todos os seus papéis importantes . (E até mesmo como armazená-los.) Já que você está nisso, mãe, que tal olhar para algumas opções financeiras de longo prazo, como anuidades, aposentadoria ou mesmo seguro de vida. (Sim, o seguro de vida é uma questão financeira.)

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